Ba từ “thẻ tín dụng” đã trở nên quen thuộc với mọi người. Tuy nhiên, những người mới sử dụng có thể chưa hiểu rõ về lãi suất thẻ tín dụng và cách tính toán lãi suất. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu lãi suất thẻ tín dụng là gì và tại sao bạn nên biết cách tính lãi suất thẻ tín dụng.

Có thể bạn quan tâm

Mục lục:

Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Định nghĩa và các loại lãi suất tín dụng

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và tránh bị phạt tiền, bạn cần hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng là gì và cách hạn chế lãi suất cao.

Bạn đang xem: Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Vì sao bạn nên biết cách tính lãi suất thẻ tín dụng

1.1. Định nghĩa về lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí phạt bạn phải trả khi không thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Thường thì ngân hàng miễn lãi suất trong vòng 45 ngày. Nếu bạn thanh toán trong khoảng thời gian này, bạn sẽ không bị phạt lãi suất.

Xem thêm: Hướng dẫn sao kê tài khoản ngân hàng Techcombank

Hình 1: Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí bạn phải trả khi không thanh toán đúng hạn

1.2. Các loại lãi suất thẻ tín dụng hiện nay

Dưới đây là một số loại lãi suất thẻ tín dụng phổ biến mà bạn cần biết:

Lãi suất chung: Được tính tương tự như lãi suất vay thông thường và dao động từ 11% – 17% tùy theo ngân hàng và loại thẻ tín dụng bạn sử dụng.
Lãi suất rút tiền mặt: Phát sinh khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM. Thông thường, lãi suất này là khoảng 3% – 5% cho mỗi giao dịch.
Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ: Khi bạn mua hàng hoặc rút tiền ở nước ngoài, bạn sẽ phải trả một khoản phí liên quan đến việc chuyển đổi ngoại tệ.
Lãi suất trễ hẹn thanh toán: Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, lãi suất trễ hẹn thanh toán sẽ được áp dụng.

Hiểu và nắm vững các loại lãi suất này là quan trọng để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tránh các khoản phí không đáng có.

Bạn có thể tìm hiểu thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Vì sao nên cẩn thận với dịch vụ này?

Các trường hợp phát sinh lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Xem thêm : 50 Triệu gửi ngân hàng Agribank lãi suất bao nhiêu mỗi tháng?

Bạn đã biết lãi suất thẻ tín dụng là gì, nhưng lãi suất này sẽ phát sinh khi nào và có cách nào hạn chế không? Dưới đây là những trường hợp phát sinh lãi suất thẻ tín dụng mà bạn cần biết:

Chưa thanh toán toàn bộ số tiền trong chu kỳ thanh toán: Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng trên thẻ tín dụng trong thời hạn quy định, lãi suất sẽ được tính trên số tiền còn lại.
Trễ hẹn thanh toán: Nếu bạn không thanh toán số tiền phải trả đúng hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất trễ hẹn thanh toán. Lãi suất này có thể gia tăng theo thời gian bạn trễ thanh toán.
Rút tiền mặt từ máy ATM: Bạn sẽ phải chịu phí cho mỗi lần rút tiền mặt tại cây ATM.
Chuyển đổi ngoại tệ: Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc rút tiền ở nước ngoài, bạn sẽ phải chịu lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.

Xem thêm: Cách làm thẻ ATM online trên điện thoại và website tại nhà trong 5 phút

Hiểu rõ các điều khoản này rất quan trọng để tránh các khoản phí và lãi suất không mong muốn.

Hình 2: Bạn phải trả phí cho mỗi lần rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM

Có thể bạn chưa biết: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng TPBank ra sao? Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng?

Hướng dẫn cách tính lãi suất thẻ tín dụng cụ thể và chi tiết

Để dễ dàng hình dung về chi phí lãi suất bạn phải trả, hãy xem hướng dẫn cách tính lãi suất thẻ tín dụng qua ví dụ cụ thể về phí trả chậm và phí lãi suất trễ hẹn:

Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng có chu kỳ thanh toán từ ngày 30/5 đến 30/6, hạn thanh toán là ngày 15/7, lãi suất 20%/năm và 45 ngày miễn lãi.

Số dư nợ tối thiểu bạn cần thanh toán là 5% tổng chi tiêu.

Phí trả chậm tối thiểu là 150.000 VNĐ và bằng 5% trên số dư tối thiểu cần thanh toán.

Xem thêm : Hotline ngân hàng ABBank – Tổng đài chăm sóc khách hàng ABBank

Trong tháng 6, bạn có các chi tiêu như sau:

Ngày 8/6: Mua hàng 5 triệu đồng, dư nợ 1 là 5 triệu.
Ngày 15/6: Thanh toán hóa đơn 2 triệu đồng, dư nợ 2 là 7 triệu.
Ngày 20/7: Thanh toán 4 triệu đồng cho ngân hàng, dư nợ 3 là 3 triệu.

Lãi suất sẽ được tính như sau:

Tiền lãi dư nợ 1 = (5.000.000 x 20%) / (365 x 7 ngày) = 19.179 VNĐ.
Tiền lãi dư nợ 2 = (7.000.000 x 20%) / (365 x 36 ngày) = 138.082 VNĐ.
Phí trả chậm = (5% x 7.000.000) x 5% phí trả chậm = 17.500 < 150.000 nên phí trả chậm sẽ được tính là 150.000 VNĐ.

Xem thêm: Thủ tục và phí rút tiền tại quầy ngân hàng Vietcombank năm 2023

Như vậy, tổng lãi mà bạn phải trả khi tới hạn là: 19.179 + 138.082 + 150.000 = 307.261 VNĐ.

Số tiền 3 triệu đồng còn lại sẽ tiếp tục tính lãi cho đến khi bạn thanh toán hoàn toàn nợ cho ngân hàng.

Hình 3: Chi tiêu và không thanh toán đúng hạn sẽ phát sinh phí trả chậm và lãi suất trễ hẹn

Bí quyết giúp bạn không phát sinh lãi suất thẻ tín dụng

Sau khi đã hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng là gì, chúng ta có thể áp dụng những bí quyết sau để tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và duy trì tài chính cá nhân ổn định:

Thanh toán đầy đủ số tiền đúng hạn theo quy định.
Tận dụng chương trình khuyến mãi, ưu đãi và điểm thưởng từ thẻ tín dụng để tiết kiệm tiền và tận hưởng lợi ích từ việc sử dụng thẻ tín dụng thông minh.
Cân nhắc trước khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc chi tiêu và xem xét khả năng trả nợ của bạn.
Đặt giới hạn chi tiêu và tuân thủ nó để tránh chi tiêu quá mức và phát sinh các chi phí khác.

Như vậy, bạn đã hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng và cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh nhất. Nếu bạn có ý định mở thẻ tín dụng, hãy lựa chọn mở thẻ tín dụng TPBank với nhiều sản phẩm thẻ tín dụng và chương trình ưu đãi đa dạng và hấp dẫn phù hợp với nhu cầu tiêu dùng của bạn. Liên hệ ngay đến số Hotline 1900 5858 85/1900 6036 để được tư vấn sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp nhất.